خرید اعتباری بخصوص در صنعت ساختمان (خرید اعتباری ساندویچ پانل و کانکس) و همچنین حوزه حمل‌ونقل کالا (اتاق ایزوله، تریلر و کانتینر) نقش مهمی در مدیریت هزینه‌ها و کنترل بودجه دارد. سازندگان، پیمانکاران و صاحبان صنایع برای خرید هر یک از تولیدات ماموت از جمله انواع ساندویچ پانل، کانکس و اتاق حمل بار می‌توانند از شرایط ویژه خرید اعتباری بهره ببرند. ماموت برای راحتی بیشتر مشتریان و تسهیل فرایند خرید اعتباری، ۴ شیوه مختلف را در نظر گرفته است که هر یک از مشتریان محترم می‌توانند باتوجه‌به شرایط خود اقدام به انتخاب یکی از این روش‌ها نمایند:
خرید به صورت اعتبار اسنادی (LC)
اعتبار اسنادی (Letter of Credit) یک روش قابل‌اعتماد برای خریدوفروش و در واقع تعهد و تضمینی است که یک بانک یا مؤسسه مالی معتبر در رابطه با پرداخت به‌موقع مبلغ مورد توافق در قرارداد (توسط خریدار به فروشنده) می‌دهد. خرید به روش اعتبار اسنادی هم در خرید و فروش‌های داخلی و هم در معاملات بین‌المللی کاربرد دارد و مراحل مختلف آن مطابق با اصول بانکی و قوانین مالی بین‌المللی انجام می‌شود. خرید پانل از طریق گشایش LC به دو صورت ۳ماهه و ۶ماهه امکان‌پذیر است. روند کلی در خرید ساندویچ پانل به‌صورت اعتبار اسنادی یا همان LC شامل چندین مرحله مشخص است:
- در اولین قدم مشتری درخواست خود برای خرید پانل با روش اعتبار اسنادی را به شرکت ارائه می‌دهد. در این مرحله خریدار باید اسم بانک، اسم شعبه و کد شعبه بانک خود و همچنین ابعاد کلی پانل درخواستی را مشخص نماید. اگر مشتری یک شرکت باشد اطلاعات مربوط به شرکت خریدار هم باید در همین مرحله ارائه گردند.
- ماموت باتوجه به درخواست مشتری، پیش‌فاکتور LC را صادر می‌نماید. در این مرحله ماموت تمام اطلاعات موردنیاز مشتری که مفاد توافق طرفین، زمان‌بندی‌ها و… را شامل می‌شود در قالب یک فایل به خریدار تحویل می‌دهد.
- پیش‌فاکتور باید به بانک تحویل داده شود و با تکمیل مدارک توسط مشتری، بانک اقدام به گشایش LC می‌نماید. مشتری نسخه اصل LC را به شرکت ماموت تحویل داده و اسناد نهایی قرارداد تنظیم می‌شوند. بخشی از مبلغ قرارداد باید به‌عنوان پیش‌پرداخت در همین مرحله واریز گردد. مبلغ پیش‌پرداخت به عوامل مختلفی بستگی دارد؛ اما به‌طورکلی در قراردادهای ۳ماهه معمولاً بین ۳۰ تا ۴۰ درصد و در قراردادهای ۶ماهه بین ۴۰ تا ۵۰ درصد از کل مبلغ باید پرداخت گردد. همچنین خریدار در این مرحله باید ابعاد دقیق پانل درخواستی خود را اعلام نماید.
- پس از تولید و آماده‌سازی ساندویچ پانل‌ها (معمولاً بیست روز)، یک شرکت واسط به‌صورت حضوری از تولیدات بازدید نموده و بدین ترتیب امکان تحویل پانل‌ها به مشتری فراهم می‌شود. مابقی مبلغ مورد توافق باید در موعد مقرر به حساب بانکی شرکت ماموت واریز گردد. در صورت عدم واریز کامل مبلغ در زمان مقرر، مشتری موظف به پرداخت جریمه دیرکرد است. تا به امروز مشتریان زیادی اقدام به خرید اعتباری پانل ماموت به روش LC نموده‌اند که نتیجهٔ کار هم برای خریدار و هم برای ماموت رضایت‌بخش بوده است.
خرید از طریق تسلیم ضمانت‌نامه بانکی (Bank Guarantee)
ضمانت‌نامه بانکی در واقع سندی است که به‌موجب آن بانک به‌عنوان ضامن تعهد می‌کند که خریدار (مضمون عنه) مبلغ معین مورد توافق را در زمان مشخص به فروشنده (ذینفع/مضمون له) پرداخت خواهد کرد. بخش اصلی و مهم این فرایند اعلام درخواست خریدار (که اصطلاحاً به نام ضمانت‌خواه شناخته می‌شود) از بانک است. بانک بعد از بررسی و اعتبارسنجی مشتری خود (ضمانت‌خواه) اقدام به صدور ضمانت‌نامه می‌نماید. هر ضمانت‌نامه بانکی شامل اطلاعات و بخش‌های مشخص و معینی است که عبارت‌اند از:
- اطلاعات شناسایی و آدرس محل سکونت مضمون عنه
- اطلاعات کامل مضمون له
- موضوع قرارداد و مورد معامله
- شماره و زمان صدور و مدت اعتبار ضمانت‌نامه
- مبلغ ضمانت‌نامه
- اطلاعات شعبه صادرکننده ضمانت‌نامه
خرید و دادوستد از طریق تسلیم ضمانت‌نامه بانکی پشتوانه قانونی دارد و بر طبق ماده ۶۸۴ قانون مدنی کشور عقد ضمان بدین معنا است که: «شخصی مالی را که بر ذمه دیگری است به عهده بگیرد». ضمانت‌نامه بانکی در عمل شباهت‌هایی با اعتبار اسنادی دارد. خریدار بسته به شرایط خاص خود باید از بین روش‌های مختلف خرید اعتباری، روشی را انتخاب نماید که بیشترین انطباق را با خواسته‌ها و انتظاراتش داشته باشد و در موعد مقرر بتواند به تعهدات مالی قرارداد عمل نماید.
خرید از طریق چک‌های معتبر
خرید از طریق چک‌های معتبر یکی از روش‌های رایج خرید اعتباری می‌باشد که هم سریع و هم قابل‌اعتماد است. در این روش چک توسط خریدار کالا برای تضمین پرداخت کامل و بموقع تعهدات مالی به فروشنده تحویل داده می‌شود. برای خرید تولیدات ماموت به این روش متقاضی می‌بایست ابتدا اقدام به ثبت درخواست و ارائه و تکمیل اطلاعات (حقیقی/حقوقی) خود نماید. خرید پانل به این روش منوط به قبول درخواست مشتری توسط شرکت است. ماموت ظرف حداکثر ۳ روز کاری، پس از استعلام و اعتبارسنجی نتیجهٔ پذیرش درخواست مشتری را اعلام و اقدامات لازم بعدی را انجام خواهد داد. مهم‌ترین مواردی که برای پذیرش درخواست مشتری مورد بررسی قرار می‌گیرند عبارت‌اند از:
- عدم وجود چک برگشتی در سابقه مالی مشتری
- سابقه شغلی قابل استناد
- تناسب معدل حساب مشتری با مبلغ خرید
خرید از طریق تسهیلات بانکی (Banking Facilities)
وقتی یک فرد حقیقی یا یک شرکت برای تأمین نقدینگی لازم برای خرید متریال یا اقلام موردنیاز خود با مشکل مواجه باشد می‌تواند از تسهیلات بانکی استفاده نماید. بانک‌ها با ارائه تسهیلات به فعالان صنعت ساخت و حوزه حمل‌ونقل از یک طرف به رونق فعالیت‌های اقتصادی کمک کرده و از طرف دیگر درآمد کسب می‌کنند. هر بانک شرایط و قوانین خاص خود را در زمینه اعطای تسهیلات به متقاضیان دارد و شرایط مربوط به دریافت تسهیلات برای اشخاص حقیقی متفاوت از شرکت‌ها می‌باشد. طبیعتاً متقاضی (حقیقی/حقوقی) باید ابتدا پیش‌فاکتور مربوط به محصولات مورد نظر خود را از تولیدکننده (فروشنده) دریافت کند. برخی از مهم‌ترین مدارکی که یک شرکت برای دریافت تسهیلات بانکی باید ارائه دهد عبارت‌اند از:
- مدارک تأسیس و ثبت شرکت
- مدارک شناسایی اعضای هیئت مدیره
- آگهی‌های مربوط به تأسیس و آدرس شرکت در روزنامه رسمی
- اسناد تسویه حساب مالیاتی شرکت
- گزارش‌های مربوط به حسابرسی شرکت
- تصاویر سندهای مالکیت ابنیه شرکت (جهت وثیقه)
- ارائه اسناد مربوط به موافقت اعضای هیئت مدیره با دریافت تسهیلات
در صورتی که خریدار خواهان دریافت تسهیلات بعنوان یک شخص حقیقی باشد، باید مدارک زیر را آماده نماید:
- ضامن (ضامن‌ها) معتبر و مدارک شناسایی ضامن
- مدارک شناسایی متقاضی
- مدارک مربوط به محل سکونت
- اظهارنامه مالیاتی و مدارک تسویه آن
- افتتاح حساب در بانک مورد نظر
- ارائه اطلاعات شغلی و فیش حقوقی
البته بسته به بانک و مبلغ تسهیلات مورد نظر ممکن است به مدارک بیشتری هم نیاز باشد. جهت کسب اطلاعات بیشتر و آگاهی از مدارک لازم و شرایط خرید اعتباری تولیدات ماموت با کارشناسان فروش ما در ارتباط باشید.
